WiZink se ha convertido en uno de los principales símbolos de las tarjetas revolving en España. Miles de clientes contrataron tarjetas con TAE del 26 % o 27 %, cuotas aparentemente cómodas y un sistema de pago aplazado que parecía manejable.
El problema llegó cuando muchos usuarios descubrieron que, a pesar de pagar todos los meses, la deuda apenas disminuía.
A partir de 2020 y, especialmente, durante 2025 y 2026, el Tribunal Supremo y distintas Audiencias Provinciales han ido fijando una doctrina cada vez más clara: estos intereses pueden considerarse usurarios y los contratos pueden declararse nulos.
Esta vía de reclamación puede combinarse con la Ley de la Segunda Oportunidad cuando el problema ya no se limita a una tarjeta, sino que afecta al conjunto de la economía personal o familiar.
Cómo funciona una tarjeta revolving de WiZink
Las tarjetas de WiZink —Visa, Mastercard y productos como VISA HOP ORO— permiten disponer de crédito de forma continua y devolverlo mediante cuotas mensuales.
La particularidad es que la cuota suele ser baja y una gran parte del pago mensual se destina a abonar intereses, mientras que el capital se amortiza muy lentamente.
En la práctica, esto significa que una persona puede llevar años pagando sin que el saldo disminuya de forma significativa, especialmente si continúa utilizando la tarjeta para realizar nuevas compras.
Las TAE habituales de estas tarjetas se sitúan entre el 26 % y el 27 %, claramente por encima del tipo medio del mercado para tarjetas y créditos revolving que reflejan las estadísticas del Banco de España.
Esta diferencia elevada, sumada a la posible falta de información clara sobre el funcionamiento del sistema revolving y su coste total, constituye la base de numerosas sentencias de nulidad.
Doctrina del Tribunal Supremo: interés usurario y falta de transparencia
El Pleno de la Sala Primera del Tribunal Supremo ha dictado varias resoluciones relevantes sobre las tarjetas revolving de WiZink y de otras entidades.
Entre otras cuestiones, ha declarado usurarios intereses situados en torno al 26,82 % o el 27,24 % TAE, tomando como referencia el tipo medio publicado por el Banco de España para tarjetas y créditos revolving.
También ha insistido en que la entidad debe informar de manera clara, comprensible y suficiente sobre:
- El funcionamiento del sistema revolving.
- El coste real del crédito.
- La forma en la que se amortiza el capital.
- Los riesgos de establecer cuotas mensuales muy bajas.
- Las consecuencias económicas de mantener el crédito durante años.
Además, diferentes sentencias dictadas en 2025 reforzaron el control de transparencia, anulando contratos por falta de información suficiente sobre la cláusula de intereses y el sistema de amortización.
Estas resoluciones pueden obligar a la entidad a devolver todas las cantidades pagadas que excedan del capital realmente dispuesto.
Respecto a la restitución de lo pagado de más, la doctrina no siempre ha sido uniforme. Algunas resoluciones establecen un límite práctico de cinco años, al que pueden añadirse los días de suspensión derivados de la pandemia.
Otras decisiones, aplicando criterios del Tribunal de Justicia de la Unión Europea, consideran que el plazo comienza cuando el consumidor conoce realmente el carácter abusivo de la cláusula, lo que podría ampliar considerablemente la cantidad recuperable.
Reclamación contra WiZink: qué puedes conseguir
Cuando una persona tiene únicamente una tarjeta revolving de WiZink y no existe una situación generalizada de endeudamiento, la vía habitual es presentar una reclamación.
A través de ella se puede solicitar:
- La nulidad por usura, de manera que el cliente solo tenga que devolver el capital efectivamente dispuesto y recupere los intereses y comisiones abonados por encima de esa cantidad.
- La nulidad por falta de transparencia, cuando la entidad no explicó correctamente cómo funcionaba el crédito revolving ni las consecuencias de pagar cuotas reducidas durante un periodo prolongado.
- La devolución de las cantidades pagadas de más, cuyo alcance dependerá de cómo se interprete la prescripción en cada caso concreto.
- El pago de intereses legales sobre las cantidades que deban ser restituidas desde el momento en que se realizaron los pagos.
La experiencia publicada por numerosos despachos refleja porcentajes de éxito altos y recuperaciones medias de varios miles de euros por cliente, especialmente en asuntos relacionados con intereses usurarios, comisiones y seguros vinculados.
Cuando WiZink no es tu única deuda: Ley de la Segunda Oportunidad
En la práctica, muchas personas que tienen una tarjeta revolving de WiZink también acumulan:
- Préstamos personales.
- Otras tarjetas de crédito.
- Microcréditos.
- Deudas con Hacienda.
- Deudas con la Seguridad Social.
- Recibos pendientes.
- Procedimientos judiciales o embargos.
En estos casos, ganar una reclamación contra WiZink puede aliviar parte del problema, pero no siempre resuelve el sobreendeudamiento general. La persona puede continuar sin capacidad para pagar al conjunto de sus acreedores.
La Ley de la Segunda Oportunidad permite ordenar todo ese pasivo mediante un procedimiento concursal para personas físicas y solicitar la exoneración del pasivo insatisfecho (EPI). Dependiendo del caso, esta puede obtenerse tras la liquidación del patrimonio embargable o mediante un plan de pagos previsto en la Ley Concursal.
La exoneración puede cancelar de forma definitiva deudas privadas, como las derivadas de una tarjeta revolving de WiZink, y también permite exonerar determinados créditos públicos dentro de los límites establecidos por la ley.
WiZink pasa a ser un acreedor más dentro del procedimiento y sus créditos pueden quedar exonerados como cualquier otra deuda de consumo, siempre que el deudor cumpla los requisitos establecidos en la Ley Concursal para obtener la exoneración del pasivo insatisfecho.
Cómo se integra la deuda con WiZink en la Segunda Oportunidad
En el listado de acreedores del concurso pueden incluirse:
- La deuda pendiente con la tarjeta revolving de WiZink, incluyendo capital, intereses y comisiones.
- Otros préstamos personales, tarjetas de crédito y créditos al consumo.
- Deudas con proveedores o arrendadores, cuando existan.
- Deudas con las Administraciones públicas, como la Agencia Tributaria o la Seguridad Social, teniendo en cuenta que su posible exoneración está sujeta a los límites y condiciones previstos en la Ley Concursal.
Desde la declaración de concurso, con carácter general, no pueden iniciarse nuevas ejecuciones sobre los bienes que integran la masa activa y muchas de las que ya estuvieran en marcha quedan suspendidas, salvo las excepciones previstas legalmente.
Asimismo, el devengo de intereses queda suspendido en los términos establecidos por la Ley Concursal, lo que puede aliviar de forma significativa la situación del deudor.
Si finalmente el juez concede la exoneración del pasivo insatisfecho, WiZink no podrá seguir reclamando las cantidades que hayan quedado legalmente exoneradas, sin perjuicio de aquellas obligaciones que la ley excluye expresamente de la exoneración.
Conviene recordar que la exoneración beneficia al deudor que la obtiene, pero no extingue automáticamente la responsabilidad de posibles avalistas, fiadores o codeudores, que seguirán respondiendo en los términos previstos por la legislación aplicable.
Por qué elegir Cualidad Jurídica si estás atrapado con una tarjeta de WiZink
Si cada mes pagas la tarjeta WiZink y compruebas que el saldo no baja, o si la deuda ya se encuentra en fase de recobro o reclamación judicial, no estás ante un problema menor.
Cualidad Jurídica, despacho de referencia en Andalucía y premiado en 2024 en la categoría de Segundas Oportunidades, puede estudiar gratuitamente tu contrato de WiZink, tu historial de pagos y el conjunto de tus deudas.
Su equipo analiza si resulta viable presentar una reclamación específica contra WiZink por usura o falta de transparencia.
También estudia si la situación económica puede acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad en Málaga o en cualquier otra provincia de Andalucía, con el objetivo de cancelar no solo la deuda derivada de la tarjeta., sino también el resto de las deudas que legalmente puedan ser objeto de exoneración y que impiden recuperar la estabilidad financiera.
El despacho trabaja en toda España, sigue de cerca la jurisprudencia más reciente del Tribunal Supremo sobre tarjetas revolving, buena fe y crédito público, y acompaña al cliente durante todo el procedimiento.
El objetivo es que la tarjeta deje de condicionar cada mes tus decisiones económicas y que puedas hablar de tus deudas en pasado, no en presente.
